Captha - Master in Banca e Finanza
Banking & Finance - Programma


Mod. 1 / SCENARIO: MERCATO CREDITIZIO E FINANZIARIO

Come cambia la banca
  • Evoluzione e funzioni del sistema finanziario: da “foresta pietrificata” ai cambiamenti just for time
  • Le attività finanziarie: prodotti, strumenti, derivati ed investimenti alternativi
- dai conti correnti ai telefonini, dai libretti all’i-pod, dai mutui alle polizze index linked

Intermediari e mercati
  • Canali di intermediazione: dalla presenza fisica dello sportello alla web-banca
  • Classificazione degli intermediari: Banca Universale, sim, sgr, sicav, Società Fiduciarie ed operatori stranieri
  • Classificazione dei mercati: interni ed internazionali, primari e secondari, in and over the counter

Il quadro di riferimento dei mercati finanziari
  • Mercato dei capitali
  • Mercati regolamentati
  • Borsa valori
  • Strumenti finanziari: azioni, obbligazioni, titoli di Stato,…
  • Indici di Borsa

L'organizzazione della banca
  • Definizione e tipologie di banca: da intermediario classico a società polifunzionale
  • Valori e cultura organizzativa: dal travet alla necessità della flessibilità e del cambiamento
  • Modelli organizzativi delle banche
- le variabili del cambiamento
- le diverse unità operative, le funzioni  e la struttura divisionale
- dimensionamento e organigramma
  • Competenze distintive
- tecnicalità
- professionalità
- alla ricerca di nuove figure

Regolamentazione e concorrenza
  • Obiettivi e strumenti della regolamentazione
  • Modelli di vigilanza
  • Regolamentazione


Mod. 2 / I PRODOTTI

La raccolta
  • L’attività di approvvigionamento del denaro
  • L’importanza della raccolta diretta: conti correnti, depositi, certificati e obbligazioni
  • Normativa, condizioni e operatività dei rapporti continuativi: conti correnti, libretti, depositi e certificati
  • L’avvento della raccolta indiretta: fondi comuni, sicav, gestioni, polizze e fondi pensione
  • Il controllo e gli obiettivi di natura commerciale

I sistemi di pagamento
  • La multicanalità e l’offerta diversificata
  • Assegni bancari e circolari, vaglia postali e mezzi di pagamento
  • Carte di debito, credito, revolving, prepagate e ricaricabili
  • Altre forme di pagamento, ricevute Bancarie, rid, ,mav, rav, ecc.
  • Operazioni e circuiti con l’estero

Gli impieghi
  • La funzione creditizia
  • Operazioni a breve, medio e lungo termine
  • I crediti speciali
  • Il parabancario
  • Servizi e attività strumentali

Titoli
  • Titoli di debito, di capitale, strumenti del mercato monetario, fondi ed altro
  • Il risparmio amministrato, quello gestito e gli investimenti diretti
  • L’attività di mediazione, ricezione e trasmissione ordini
  • L’attività di collocamento
  • I servizi di investimento e la gestione di portafoglio

Asset management
  • Dalla semplice intermediazione alla gestione integrata della clientela
  • Gli investimenti alternativi 
  • Le funzioni di copertura 
  • La gestione della relazione con la clientela: un servizio personalizzato da “sartoria” 
  • La gestione del capitale in un’ottica fiscale
  • Disciplina della tassazione delle rendite finanziaria
  • Forme e tipologie di tassazione: redditi da capitale e redditi diversi

Le operazioni con l'estero
  •  Le esigenze di apertura internazionale della clientela finanziaria
  • Cambi, trasferimenti transfrontalieri, lettere di credito e crediti documentari 
  • La diversificazione internazionale
  • Le opportunità in giro per il mondo

Banca assicurazione
  • La copertura dai rischi
  • Prodotti bancari e assicurativi
  • Polizze index e unit linked
  • Le forme di protezione, soluzioni previdenziali e i fondi pensione (aperti e chiusi)

 


Mod. 3 / LINEE DI BUSINESS

La scomposizione divisionale della banca
  • Da banca monoprodotto a gruppo universale
  • La segmentazione della clientela
  • Le leve competitive per lo sviluppo commerciale nel segmento di riferimento: l’analisi della clientela
  • Il controllo e gli obiettivi di natura commerciale

RETAIL

La clentela mass market: famiglie, privati, liberi professionisti e clientela non affidata
  •  Organizzazione e struttura della filiale retail
  • L’analisi della clientela: famiglie, privati e piccoli operatori economici
  • Le esigenze della clientela al dettaglio
  • La funzione di supporto della clientela ordinaria
  • I prodotti tipici del segmento: l’attività di raccolta
  • Raccolta diretta ed indiretta
  • Servizi per la clientela non affidata

La clientela affluent
  • Diversificazione di prodotti della clientela affluent: 
- esigenze e caratteristiche distinte della clientela mass market e di quella affluent
- prodotti dedicati alla clientela affluent (clienti ad alto potenziale di reddito)
- risparmio gestito ed amministrato
- mezzi di pagamento ed investimenti alternativi (per esempio: mercato immobiliare)

I crediti retail per la clientela small business (pmi)
  • Forme tecniche tipiche
  • Credito al consumo e prestiti personali
  • Mutui ipotecari e mutui chirografari
  • Carte di credito
  • Reddito, patrimonio e garanzie
Momento operativo: come cambiano le attività della clientela al dettaglio.


PRIVATE

Organizzazione e struttura della filiale private
  • Il ruolo del Private Banker
  • L’attività di gestione e promozione finanziaria: la certificazione europea

I prodotti tipici del segmento
  • Gestioni patrimoniali
  • Risparmio amministrato
  • Valutazione degli investimenti
  • Analisi fondamentale e metodi di valutazione delle azioni
  • Struttura a scadenza dei tassi di interesse
  • Le obbligazioni strutturate
  • Contratti a termine e futures
  • Opzioni e altri contratti derivati
  • Hedge funds e altri fondi particolari

Investimenti alternativi
  • Analisi del mercato immobiliare
  • Analisi del grado di correlazione tra investimenti mobiliari e immobiliari
  • Residential e corporate real estate
  • Fondi immobiliari
  • Analisi del mercato dei beni artistici:  valutazione e gestione degli art investment

Assessment del profilo di rischio rendimento individuale
  • Scelta delle asset class di riferimento
  • Costruzione e ribilanciamento dei portafogli
  • Analisi di scenario macro economico
  • Modelli e gestione di portafoglio
  • Tipologie di asset allocation: i benchmark di riferimento
  • Tecniche di copertura
Momento operativo: la gestione di un portafoglio di un cliente patrimonialmente elevato.

CORPORATE

Il nuovo rapporto banca-impresa
  • Evoluzione, situazione  e prospettive della filiale Corporate
  • Il ruolo del Corporate Banker
  • I cambiamenti richiesti al gestore: da specialista a gestore di relazione
  • Lo specialista di prodotto (ad esempio: leasing e factoring)

L'analisi finanziaria
  • La situazione contabile e l’analisi per flussi
  • Fasi propedeutiche all’analisi: la qualità degli utili
  • Bilancio d’impresa e IAS
  • Business plan e analisi prospettica
  • Analisi dei gruppi e delle aggregazioni di imprese
  • Misure di performance correlate al rischio

I prodotti tipici del segmento
  • Forme tecniche di finanziamento
  •   Finanziamenti diretti a breve termine
  •   Smobilizzo di crediti commerciali 
  •   Finanziamenti diretti a medio lungo termine
  •   Crediti di firma
  •   Servizi di pagamento
  •   Attività di tesoreria
  •   Funzioni di advisor, merchant banking e utilizzo di leve gestionali
  •   Finanza strutturata
  •   Finanza di progetto
  •   Investment e corporate banking
Momento operativo: la richiesta di un’operazione in pool.

La tipicità della clientela ee.pp.ee.
  • L’azienda pubblica come cliente particolare
  • Forme tecniche di finanziamento
  • La diversità nella lettura dei dati degli EE.PP.EE.
  • Prodotti e servizi ad hoc
- smobilizzi di crediti
- finanziamenti a breve, medio e lungo termine
Momenti operativi: il finanziamento di un comune e la cessione di crediti per una ASL.

Investment banking
  • Origini e ruolo dell’Investment Banking
  • Capital Markets
  • La domanda nell’Investment Banking
  • Debt Capital Raising
  • Equity Capital Raising
  • Aspetti strategici, organizzativi, produttivi e distributivi


Mod. 4 / FUNZIONI GENERALI

Il marketing bancario 
  • Il processo di liberalizzazione del mercato bancario e l’orientamento al mercato
  • Le strategie di marketing dei prodotti finanziari ed il posizionamento dell’offerta
  • Analisi di mercato e segmentazione dei target
  • La gestione delle leve del Marketing mix
- innovazione e gestione del portafoglio prodotti
- politiche di pricing
- integrazione tra canali distributivi tradizionali e telematici
- comunicazione, public relations e sponsorizzazioni
- il Customer Relationship Management
- evoluzione delle strategie di marketing alla luce del nuovo scenario tecnologico: web marketing e social network
Momenti operativi: esempi di sistema di rilevazione della customer satisfaction e esercitazione sulla predisposizione di un piano di marketing di filiale.

Canali distributivi
  • Sportelli, agenzie, filiali
  • Reti di vendita: interne ed esterne 
  • Web.bank
  • La promozione finanziaria 
  • Banca telefonica
  • Accordi commerciali
  • Gruppi polifunzionali, banca universale e banca mista

Media relations
  • Comunicazione interna ed esterna
  • La gestione delle informazioni
  • Come la banca appare al mercato
  • La “scrittura bancaria” nelle comunicazioni
  • La funzione dell’Investor Relator
  • Cosa raccontare al mercato
Momento operativo: la presentazione di una relazione trimestrale al mercato.

Pianificazione
  • L’importanza della pianificazione e controllo
  • Piano triennale
  • Il budget
  • Asset & Liability Management
  • Strumenti, mappe delle responsabilità e processo

Il bilancio della banca
  • Struttura, voci e riclassificazione
  • Operazioni fuori bilancio
  • Ruolo sociale della Banca: il CSR
  • Analisi di bilancio
Momento operativo: esame delle poste maggiormente significative e lettura di bilanci.

Controllo di gestione e controllo dei costi
  • Il sistema di programmazione e controllo
  • Le forme e le fasi del controllo
  • Le misurazioni per il controllo in Banca
  • Il modello EVA e  Balance Scorecard
  • Il controllo dei costi: scelte interne e outsourcing
Momento operativo:  l’utilizzo delle Balance Scorecard.

La gestione finanziaria della banca
  • Le attività di tesoreria
  • I mercati di riferimento 
  • La gestione del denaro: il  “cuore” delle attività bancarie
  • Tassi, benchmark e indici
  • Diversificazione di portafoglio: 
- alternative di raccolta
- la gestione del portafoglio
- le scelte in termini di impieghi
Momento operativo:  la gestione dei flussi monetari nel bilancio di una Banca.

Auditing
  • Il sistema dei controlli interni, prevenzione, ispezioni e vigilanza
  • Dalla vigilanza ispettiva alla vigilanza prudenziale
  • Auditing e controllo di processo e procedura
  • Auditing e Codice protezione dati Personali (Privacy)
  • Auditing e Responsabilità Amministrativa (D.Lgs.231)
  • Auditing e Sistemi informativi
  • La funzione interna di Conformità (Compliance)
Momento operativo: simulazione di una visita ispettiva della banca centrale.

Risk management
  • Il controllo dei rischi
  • Il rischio di credito, rischio di mercato e rischio operativo
  • Ruoli e responsabilità
  • La gestione dei rischi e l’impatto sull’attività bancaria
Momento operativo: simulazione dei rischi e relativa gestione.

L'accordo Basilea
  • Quadro regolamentare e sviluppo dell’Accordo
  • Ruolo della Vigilanza
  • Disciplina del mercato 
  • Valutazione del rischio: di credito, di mercato, reputazionale ed operativo Informativi
Momento operativo: il confronto fra diversi modelli scelti dalle banche italiane.

Organizzazione e management
  •   L’organizzazione della Banca: strategie ed aree di attività della banca
  •   Valori e cultura organizzativa
  •   Modelli organizzativi delle banche
- specializzazione e diversificazione
- variabili organizzative
- visione verticale della struttura: i modelli organizzativi più diffusi
- visione orizzontale della struttura: l’analisi per processi dell’organizzazione bancaria
  • Gruppi bancari, banche grandi, medie e piccole
  • Il respiro internazionale della banca italiana 
  • Le banche straniere in Italia

People management
  • Organigramma e funzionigramma di una banca
  • Competenze distintive ed evoluzione delle figure professionali di riferimento
  • Profili professionali e ruoli richiesti: le nuove figure
  • La gestione delle risorse
  • La soddisfazione del cliente interno per soddisfare il cliente esterno
  • Ingegnere, avvocato e ragioniere: quante visioni da mettere d’accordo
  • Sistemi di valutazione del potenziale e delle prestazioni
  • Percorsi di carriera e sistemi di incentivazione
Momenti operativi: Analisi comparata dei modelli organizzativi delle principali banche italiane.

IT: da una banca "cartacea" ad una banca "informatica"
  • Le necessità di un sistema e di una rete a supporto
  • Risorse e sviluppo interno o soluzioni in outsourcing?
  • La gestione, la difesa e la protezione dei dati
  • Le scelte di back-up e di posizionamento geografico


Mod. 5 / COMPETENZE TRASVERSALI: ASPETTI MANAGERIALI E COMPORTAMENTALI

Lavorare in gruppo
  • Modalità e strumenti per la gestione di un gruppo di lavoro
  • Organizzare, preparare e gestire una riunione di lavoro
  • Saper gestire i conflitti e imparare a negoziare
Momento operativo: la gestione di una riunione.

Problem solving
  • Struttura del processo decisionale
  • Identificare il problema e valutare le alternative
  • Strumenti del problem solving
Momento operativo: simulazione di un caso e risoluzione del problema.

Iniziativa
  • Imparare una disciplina mentale per dominare l’incertezza
  • Cogliere e interpretare i segnali di cambiamento
  • Il ricorso al pensiero creativo

Public speaking
  • Costruzione di una presentazione
  • Tecniche di presentazione delle relazioni efficace
Momento operativo: preparazione di una presentazione e relativa esposizione.

Come affrontare il colloquio di selezione
  • Predisporre un Curriculum chiaro e significativo
  • Come affrontare il colloquio
  • Entrare in sintonia con l’intervistatore
Momento operativo: simulazione di un colloquio.

L'orientamento al cliente
  • Come capire i bisogni del cliente
  • Personalizzazione del Servizio al cliente
  • Come fidelizzare il cliente

La comunicazione e la relazione con il cliente
  • Identificare e capire le attese del cliente
  • Il ruolo dell’operatore che eroga il servizio
  • Il rapporto interpersonale come momento di vendita di un servizio
  • I comportamenti efficaci nelle transazioni con il cliente

Su quali fattori le banche italiane debbono investire per rilanciarsi dopo la crisi?