Captha - Alta formazione in Banca e Finanza

Legal Banking - Programma

 METODOLOGIA

Il Master trasferisce ai partecipanti non solo conoscenze teoriche, ma anche esperienza pratica. Le lezioni sono, infatti, strutturate in modo tale da favorire la valorizzazione delle esperienze dei docenti e dei partecipanti stessi. Vengono privilegiati aspetti legati alla quotidianità, alla pratica, ai casi giuridici tratti da situazioni reali; nell’ambito di ogni modulo vengono analizzate situazioni, presi in esame contratti e procedure e viene dato ampio spazio alla descrizione e alla soluzione di problemi frequenti.

Grande importanza rivestono nello sviluppo del Master le Testimonianze di protagonisti del mondo Legale specializzati in ambito finanziario che, portando in aula la concretezza di esempi reali e della propria esperienza operativa, forniranno una visione a 360°, giuridica ed economica, degli argomenti affrontati.

I partecipanti avranno a disposizione il materiale didattico necessario ad ottimizzare l'apprendimento.

  PROGRAMMA

MODULO 1 / INTRODUZIONE AGLI ASPETTI LEGALI DEL MONDO BANCARIO E FINANZIARIO

Le Fonti normative del mondo bancario e degli intermediari finanziari
  • TUF – TUB – TUA
  • Le Istruzioni di Vigilanza sulle Banche
  • Delibera Consob n. 16190/07 (Regolamento Intermediari)
  • Direttiva MIFID 2004/39/CE e 2006/73/CE e normative complementari
  • Regolamento ISVAP n. 5 del 2006 in materia di intermediazione assicurativa

Il sistema di Vigilanza sulle Banche e sui gruppi bancari
  • Le principali autorità di controllo sul sistema bancario (focus su CICR, Banca d’Italia, Consob e AGCM- ISVAP);
  • Gli obiettivi della vigilanza bancaria: stabilità, trasparenza e concorrenza;
  • Le forme della vigilanza: vigilanza regolamentare, informativa e ispettiva;
  • La vigilanza consolidata sui gruppi bancari;
  • La vigilanza supplementare sui conglomerati finanziari e la c.d. Bancassicurazione.

Esercitazione

L’organizzazione interna di una Banca
  • Inquadramento generale: principali attività di un Gruppo Bancario; struttura di business (Retail, Corporate e Private); effetti dell’evoluzione normativa sul Sistema Bancario Italiano.
  • Struttura organizzativa delle aziende bancarie e la sua evoluzione nel tempo: principali attività delle Funzioni di Business, Governo e Supporto; organigramma e dimensionamento; sistemi di Corporate Governance monistica e duale; principali attività della funzione organizzazione.
  • Modelli organizzativi delle banche  e variabili del cambiamento: il nuovo modello di filiale.

Le principali attività svolte in banca
  • Raccolta dei fondi delle banche nel mercato domestico
  • Impieghi Bancari e la funzione creditizia
  • Sistemi di pagamento e attività bancaria con l’estero
  • Investment Banking
  • Corporate Banking, Private Banking, Asset Management Private Equity, Project Financing, Asset & Risk Management: aspetti definitori e differenze operative
  • Investimenti alternativi: profili definitori e normativi

MODULO 2 / LA BANCA

Il Bilancio della Banca
  • Il Bilancio Bancario come strumento per ripercorrere l’attività bancaria attraverso la sua rilevazione ed analisi contabile
  • Relazione sulla gestione, schemi obbligatori e nota integrativa
  • Impatti IAS - Rappresentazione contabile dei rischi, hedge accounting, impairment e fair value (ora fundamental value….)
  • Case study: l’analisi del bilancio di una grande banca quotata
  • Struttura del bilancio
  • Approfondimento sulla nota integrativa

I contratti bancari e le norme di comportamento
  • Disciplina generale dei contratti bancari (Testo Unico)
  • Discipline speciali (mutuo fondiario, factoring, ecc….)
  • I contratti di finanziamento
  • Codice del consumo e la tutela del risparmiatore - credito al consumo ed altre forme di prestito personale
  • L’anatocismo

Trasparenza bancaria – servizi di pagamento – usura
  • Trasparenza bancaria: le Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia del 29 luglio 2009;
  • Servizi di pagamento: nuova disciplina PSD
  • Usura: profili civilistici

I RISCHI CONNESSI ALL’ATTIVITA’ BANCARIA

Framework e tipologie di rischio
  • Rischio di credito, di mercato e operazionale
  • Rischio finanziario, economico, patrimoniale e monetario
  • Rischi degli strumenti e dei prodotti a contenuti assicurativo e previdenziale
  • Forme di copertura, gestione e previsione del rischio
  • Rischio di Frode e rischio di reputazione

LA COMPLIANCE IN BANCA

Compliance
  • L’organizzazione della funzione Compliance e la creazione di una funzione ad hoc.
  • Perimetro della funzione di Compliance: la gestione del rischio di conformità.
  • Il controllo interno: articolazioni, compiti e responsabilità.
  • Compliance e controlli interni: ripartizione delle competenze e modelli di organizzazione.


MODULO 3 / LA FINANZA

SERVIZI E ATTIVITA’ DI INVESTIMENTO

Attività di investimento
  • Investimento in strumenti equity o di debito: azioni, obbligazioni, titoli debito, str5umenti “ibridi”, strumenti del mercato monetario.
  • L’investimento in strumenti finanziari: servizi di investimento e servizi accessori
  • Recenti interventi pubblici: i titoli di risparmio delle banche per l’Economia Meridionale
  • Le nuove regole MIFID

Attività finanziaria: derivati
  • Descrizione dei derivati e delle loro caratteristiche
  • Funzione: copertura, speculazione, arbitraggio
  • Rischi connessi ai derivati
  • Derivati più comuni tra i traders privati: futures e opzioni
  • Derivati più utilizzati dalle aziende: swap sui tassi di interesse
  • Derivati innovativi: commodities, weather, catastrofali
  • Il mark to market ed il meccanismo di up-front
  • Derivati “pubblici”

Case Study –  Le controversie tra Banca e Impresa aventi come oggetto “strumenti finanziari derivati”
  • Analisi delle modalità di redazione di una “CTU/CTP (consulenza tecnica d’ufficio consulenza tecnica d’ufficio)” nell’ipotesi di controversie su strumenti finanziari derivati
  • Come strutturare un “RICORSO” avente come oggetto strumenti finanziari derivati nell’ipotesi di conciliazione o giudizio civile
  • L’annullamento in autotutela delle delibere amministrative di sottoscrizione di strumenti derivati da parte degli ENTI LOCALI

LA GESTIONE COLLETTIVA DEL RISPARMIO

Regole di comportamento: la disciplina MIFID
  • Fonti normative e principi generali
  • Il sistema dei controlli
  • Strumenti finanziari, servizi di investimento e servizi accessori
  • Mercati e clientela
  • Regole comportamentali
  • Conflitti di interesse e Inducements

I soggetti
  • Il binomio società di gestione del risparmio (SGR) e Fondi comuni di investimento
  • La Banca Depositaria
  • Le SICAV

MODULO 4 / CONTROVERSIE IN AMBITO BANCARIO E FINANZIARIO

Cause che possono riguardare la banca
  • Oggetto delle più comuni domande giudiziali svolte da e contro la Banca
  • La gestione dei reclami
  • Il ruolo degli Arbitro Bancario e Finanziario (ABF)
  • Il ruolo della Camera Arbitrale CONSOB

Esercitazione: simulazione di un procedimento avanti ABF

  • Le controversie banca/cliente e il ruolo della mediazione civile
  • La gestione del contenzioso ordinario Banca/cliente: peculiarità e conseguenze sulla gestione dei flussi tra ufficio legale interno
  • Come gestire una transazione tra Banca e cliente
  • Class action – Rapporti con le Associazioni dei Consumatori
  • Discussione di alcuni casi pratici reali

Esercitazione: simulazione di una transazione

I REATI BANCARI E FINANZIARI

Reati bancari e applicazioni operative
  • Market Abuse, Insider Trading e aggiotaggio
  • Mendacio bancario
  • Gestione infedele
  • Sollecitazione abusiva e abuso di attività
  • Usura
  • Dipendenti infedeli

MODULO 5 / FOCUS NORMATIVI

OFFERTA FUORI SEDE

Le Reti esterne di Banche e Intermediari
  • L’offerta fuori sede di prodotti bancari
  • Offerta fuori sede di strumenti finanziari e servizi di investimento

Responsabilità degli intermediari finanziari
  • “Know your customer rule” – “Know your merchandise rule”;
  • Giudizio di adeguatezza e giudizio di appropriatezza
  • Presunzioni a favore dell’intermediario finanziario
  • Conseguenze della violazione degli obblighi informativi e delle regole di condotta
  • Responsabilità degli intermediari finanziari per errate segnalazione alla Centrale Rischi

ANTIRICICLAGGIO

La legislazione Antiriciclaggio
  • Quadro normativo
  • Collaborazione attiva nella prevenzione del riciclaggio: obblighi per gli intermediari finanziari, per i liberi professionisti, per i soggetti non finanziari
  • Obblighi di registrazione
  • Segnalazione di operazioni sospette
  • Norme sul trasferimento fondi e uso degli strumenti di pagamento
  • Sistema sanzionatorio: profili di responsabilità amministrativa e penale
  • Criticità e questioni applicative

La nuova funzione antiriciclaggio e il responsabile antiriciclaggio
  • Profili funzionali e i profili strutturali
  • Responsabile antiriciclaggio
  • Attività di studio della normativa
  • Analisi di impatto della normativa antiriciclaggio sui processi aziendali
  • Elaborazione del documento per la gestione del rischio di riciclaggio
  • Attività di controllo
  • Valutazione del rischio di compliance alla normativa antiriciclaggio
  • Flussi informativi
  • Esternalizzazione della funzione antiriciclaggio

Tecniche e strumenti di prevenzione del reato di riciclaggio
  • Profili penali, profilii di prevenzione, profili procedimentali
  • Questioni applicative

IL Codice Privacy
  • I soggetti coinvolti (Titolare, Responsabile e interessato)
  • I dati personali trattati dalle banche (comuni, sensibili e particolari)
  • Le problematiche sottese alle segnalazioni alle Centrali Rischi (Codice Deontologico Privacy)
  • Gli adempimenti obbligatori (Notifica, informative, consensi e misure di sicurezza)

Il Provvedimento Banche 192/2011
  • L’introduzione dei nuovi obblighi nello scenario attuale
  • La tutela dei clienti e delle informazioni

La circolazione delle informazioni in Banca
  • Tra filiali della stessa Banca, tra Istituti dello stesso Gruppo Bancario e tra Banca e Società di esternalizzazione servizi

Quando e Come  designare l'outsourcer informatico responsabile del trattamento

Il  Tracciamento delle operazioni, nuovo obbligo per le banche
  • Il codice identificativo del soggetto incaricato
  • La data e l'ora di esecuzione
  • Il codice della postazione di lavoro utilizzata e il codice del cliente
  • La tipologia di rapporto contrattuale del cliente

La Conservazione dei log di tracciamento delle operazioni
  • Le Caratteristiche dei sistemi informatici
  • L’Implementazione di alert e l’individuazione di comportamenti anomali

Audit interno di controllo
  • La verifica della gestione delle informazioni da parte dei responsabili
  • Il monitoraggio dei risultati
  • La Notifica delle Violazioni all’interessato

La Giurisprudenza Privacy in ambito bancario

ANTITRUST

Regolamentazione e concorrenza
  • L’impatto della normativa secondaria sull’attività delle banche e degli intermediari finanziari: alcuni casi pratici
  • La tutela della concorrenza in caso di concentrazioni tra banche: i più recenti orientamenti dell’Autorità Garante per la Concorrenza e il Mercato
  • La tutela della concorrenza a fronte di intese vietate dalla normativa antitrust anche alla luce di alcune recenti pronunce della giustizia amministrativa
  • Regole Antitrust nei recenti Provvedimenti del Governo Monti

Esercitazione

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